Ist jetzt der richtige Zeitpunkt, ein Haus zu kaufen?

Die Immobilienpreise fallen derzeit. Allerdings sind die Zinsen für Immobilienfinanzierungen stark gestiegen. Da stellt sich natürlich die Frage: Jetzt ein Haus kaufen oder lieber warten? TGI Finanzpartner hat den Markt im Blick und berät seine Kunden fachkundig und individuell.

Rund zehn Jahre lang sind Immobilien immer teurer geworden, nun findet eine Umkehr statt und die Preise sinken drastisch. „Wir bemerken schon gut und gerne eine Korrektur von durchschnittlich 15 bis 25 Prozent von der Spitze an. Dabei wird die Lage der Immobilie immer entscheidender – bei uns im Land sind die Preise an der Küstenlinie stabiler als im Inland, auch einige Metropolen verlieren mehr“, sagt TGI-Geschäftsführer Hendrik Stoltenberg. Viele Immobilien waren in den letzten Jahren schlichtweg zu hoch bewertet worden und damit überteuert. Selbst wenn die Preise bis zu 30 Prozent nachgeben würden, lägen sie auf dem Niveau von 2019.

Das klingt eigentlich nach einer guten Botschaft für Kaufinteressenten. Allerdings sind die Zinsen drastisch gestiegen und damit erhöht sich der Anstieg der jährlichen Finanzierungskosten von einem Prozent auf vier Prozent relativ. Hinzu kommen der Rückgang der Kaufkraft durch das hohe Inflationsniveau und außerdem sind die staatlichen Förderungen für Neubauten deutlich gedrosselt worden. „Diese Faktoren haben unter anderem dazu geführt, dass sich immer weniger Menschen den Kauf oder Bau eines Eigenheims leisten können oder wollen. Und die mangelnde Nachfrage führt zu einer negativen Immobilienpreisentwicklung“, erklärt Stoltenberg. Dennoch sei aus Expertensicht nicht zu befürchten, dass es zu einem Immobiliencrash komme. Die Nachfrage beim Erwerb sinke zwar momentan, doch es werde weiterhin Wohnraum benötigt. Und die Attraktivität von Immobilien als Sachwerte wird für Investoren mittel- bis langfristig wieder steigen.

Investoren und Wohnungsbaugesellschaften halten sich derzeit mit Investitionen zurück. Die gestiegenen Zinsen und weitere ökonomisch limitierende Faktoren machen die Renditeerwartungen zunichte. Etwa die gestiegen Baupreise oder die Verunsicherung zu den Sanierungspflichten, die für den Klimawandel getätigt werden müssen. Dadurch wird das Angebot an Mietwohnungen nicht erhöht. Mietwohnungen sind weiterhin knapp und die Nachfrage groß; dementsprechend hoch sind die Mieten. Deutschlandweit ist die Nachfrage nach Mietwohnungen seit dem vierten Quartal 2019 im Bestand um 30 Prozent und im Neubau um das Doppelte gestiegen.

Wir vermuten, dass die hohen Mieten Treiber bei den Kaufpreisen von Immobilien werden könnten, da die Bautätigkeit weiter zurückgeht der Neubau total stagniert“,

sagt der Finanzexperte. Wenn die Mieten weiter steigen, werden also die Immobilienpreise wieder anziehen. Möglicherweise ist es daher jetzt ein guter Zeitpunkt, ein Haus zu kaufen, vor allem, wenn Eigenkapital da ist. Die Situation zwischen Käufern und Verkäufern ist deutlich entspannter für die Käuferseite. Allerdings schauen die Banken genauer hin als in der Vergangenheit.

„Für einige Familien kann es problematisch in der Haushaltsrechnung werden, dass die Zinsen so stark gestiegen sind“, so Stoltenberg. Allerdings sollte sich niemand verunsichern lassen, sondern das Gespräch mit dem Finanzierungsexperten suchen. Dabei sind drei Faktoren entscheidend: eine frühzeitige Vorbereitung mit der Abwägung, was sich der Kunde auch langfristig leisten kann, eine vernünftige Fördermittelberatung über alle Möglichkeiten der Förderung sowie das rechtzeitige Einbeziehen der Anschlussfinanzierungen.

Bei einer bereits bestehenden Immobilienfinanzierung ist der Spielraum geringer, wenn es um die Anschlussfinanzierung geht. Aufgrund der gestiegenen Zinsen machen sich viele Hausbesitzer Sorgen um die Weiterfinanzierung. Auch in diesem Fall beraten die Experten von TGI.