Keine Angst vor der Bonitätsprüfung

Kaum jemand wird einen Hauskauf oder einen Neubau komplett aus dem angesparten Vermögen finanzieren können. Bausparverträge und Darlehen sind die Norm. Viele Menschen fürchten jedoch, dass sie von der Bank erst gar keinen entsprechenden Kredit erhalten könnten. Dabei ist die Bonitätsprüfung für Kreditnehmer weit weniger schlimm als die meisten denken.

Wie funktioniert die Bonitätsprüfung eigentlich?
Angenommen, Sie werden von drei Bekannten nacheinander um je 1000 Euro gebeten. Sie können aber nur 1000 Euro verleihen. Nun möchten Sie doch gerne wissen, bei welchem Bekannten die Chance am größten ist, dass Sie Ihr Geld wiedersehen werden. Hat der eine Bekannte jetzt schon mehrere tausend Euro Schulden bei anderen Personen und der zweite Bekannte kommt mit den Ratenzahlungen für seinen Porsche nicht hinterher, geben Sie das Geld doch lieber dem Dritten, der völlig schuldenfrei ist und geliehenes Geld immer schnell zurückzahlt. So funktioniert in gewisser Weise auch die Bonitätsprüfung der Banken, wenn Sie um eine Baufinanzierung bitten.

Nun will auch die Bank wissen, ob Sie Schulden haben und ob Sie – kurz gesagt – gut mit Geld umgehen können. Dazu nutzt sie die großen Auskunfteien Deutschlands, von denen die SCHUFA die mit Abstand bekannteste ist. Die Auskunfteien haben für jeden Verbraucher ein Profil angelegt, dass seine Kreditscore beurteilt. Möchten Sie wissen, wie es um Ihre Kreditscore bestellt ist, können Sie bei der SCHUFA eine Eigenauskunft anfordern. Andere Auskunfteien bieten sogar noch besseren Service. So können Sie beispielsweise bei Arvato mit der App ScoreKompass Ihre eigene Bonitätsprüfung am Handy beauftragen und wissen, wie es um Ihre Kreditscore steht.

Wie wird die Kreditscore ermittelt?
Ihr finanzielles Verhalten wird mit Punkten („score“ auf Englisch) bewertet, die wiederum Ihre Bonität, bzw. Kreditwürdigkeit ausmachen. Banken und Auskunfteien wissen beispielsweise, ob Sie einen Kredit pünktlich abgelöst haben, ob Sie sich mit Handyverträgen verschuldet haben oder ob Sie nie im Leben einen Kredit aufgenommen haben. Ärger gibt es bisweilen durch das intransparente Vorgehen insbesondere der SCHUFA und fehlerhafte Einträge, die Verbraucher mühsam löschen lassen müssen. Umstritten ist auch das sogenannte Geo-Scoring, das Menschen u.a. nach ihrem Wohnort bewertet.

Dennoch sollten Sie die Bonitätsprüfung nicht scheuen, wenn Sie einen Baukredit beantragen möchten. Bei den Negativschlagzeilen, die von den Medien begierig aufgegriffen werden, handelt es sich um seltene Ausnahmen. Tatsächlich hat selbst die SCHUFA zu 91 % aller Deutschen ausschließlich positive Merkmale und damit einen positiven Kreditscore gespeichert. So wird auch Ihrem Traum vom Eigenheim in den meisten Fällen nichts entgegenstehen.

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